Divize Swiss Life Select
Na začátku roku 2016 zahájila fungování nová společnost Generali Investments. Nový je však jen název subjektu, který vznikl sloučením dvou známých společností – ČP Invest a Generali Asset Management. Se společností ČP Invest máme dlouholeté zkušenosti a investiční produkty s logem ČPI jsou u našich klientů oblíbené.
Dobrou zprávou je, že všechny oblíbené fondy a investiční programy zůstaly zachovány; ještě lepší je, že některé byly vylepšeny a zmodernizovány. Asi největší změna se týká programu Partner Invest, jehož název nyní zní Generali PARTNER Invest Plus.
Základní charakteristika produktu zůstala zachována. Jedná se o investiční program určený zejména pro pravidelné investování ve střednědobém a dlouhodobém horizontu. Tedy ideální nástroj pro plnění dlouhodobých investičních cílů – tvorba rezerv na důchod, na podporu dětí při studiu či při pořízení vlastního bydlení nebo prostě jen zhodnocení nevyužitých volných prostředků.
Investiční program obsahuje pochopitelně i nadále funkci „životního cyklu“, tedy přesun portfolia do konzervativnějších složek s blížícím se koncem předem stanoveného investičního horizontu. První velkou změnou v novém Partner Investu je počet fází a způsob přechodu mezi nimi. Nový program obsahuje tři fáze a přesun z jedné do druhé neprobíhá jednorázově, ale postupně v období 36 měsíců (tedy každý měsíc 1/36 celkového portfolia do úplného přesunu majetku).
Úvodní Fáze 3 investičního programu je nejvíce dynamická. Je tvořena nově založeným Generali Prémiovým dynamickým fondem, který je tvořen z 95 % akciemi, akciovými fondy a ETF. Toto rozložení může flexibilně měnit a snižovat tak akciovou složku na úkor dluhopisů a nástrojů peněžního trhu v turbulentních obdobích. Do tohoto fondu je zainvestován majetek klienta až do doby 10 let před nastaveným koncem investičního programu.
Prostřední Fáze 2 je tvořena smíšeným fondem Generali Prémiový vyvážený fond. Fond není nový, před změnou společnosti fungoval pod názvem Generali CEE Balancovaný fond. Je tvořen 60% dluhopisovou složkou tvořenou zejména korporátními dluhopisy a 40% akciovou složkou. Nejčastější rating dluhopisů je BB, jde tedy o kvalitnější korporátní dluhopisy z ratingové stupnice. Fáze 2 je určena pro dobu 10 až 5 let před koncem programu.
Závěrečná Fáze 1 je konzervativní a slouží k ochraně doposud nastřádaných a zhodnocených prostředků. Ty nejsou zainvestovány v potenciálně nejvýnosnějších, ale také zároveň v nejrizikovějších dynamických fondech, naopak jsou na posledních pět let umístěny do konzervativního fondu, v tomto případě do Generali Prémiového konzervativního fondu. Ten je složen ze státních a korporátních dluhopisů.
Inovovaný PARTNER Invest Plus umožňuje flexibilnější přístup k investování. Lze nastavit takzvanou „investiční brzdu“, tedy zastavit přestup v určité fázi a v té zůstat do konce programu. Lze rovněž v průběhu zkracovat či prodlužovat trvání programu – pouze však jednou v každé fázi. Snížit nebo navýšit lze i cílovou částku.
Změnou prošel i ceník produktu. Nově jsou stanoveny pouze dvě výše poplatků. Pro investování do výše cílové částky je stanoven poplatek 3,7 %. Při průběžném splácení poplatku nebo při investici převyšující předplacenou cílovou částku je stanovena sazba 4 %.
Investovat lze pravidelně již od 500 Kč měsíčně a produkt lze využít i na jednorázovou investici.
Závěrem zpráva pro stávající klienty, kteří investují v programu ČP Invest Partner Invest. Tento program, včetně všech parametrů, zůstane beze změny zachován a poběží souběžně s výše popsaným novým produktem.
Autor: Jan Macek, analytik Swiss Life Select